راهنمای کامل دریافت وام دانشجویی در استرالیا

• نویسنده: کیوان کاری
• مهاجرت به استرالیا

هزینه‌های تحصیل در استرالیا باید صریحا گفت که اصلا پایین نیست و بنابراین اکثر دانشجویان در حین تحصیل به حمایت مالی نیاز دارند. پس ممکن است این سوال پیش بیاید: «آیا دانشجویان بین المللی می‌توانند وام تحصیلی در استرالیا دریافت کنند؟»

سیستم وام دانشجویی در استرالیا  HELP )برنامه وام آموزش عالی) نامیده می‌شود. برنامه HELP یک ابتکار خوب از دولت استرالیا است که به دانشجویان کمک مالی می‌کند تا بتوانند هزینه‌های خود در حین تحصیل در استرالیا را تامین کنند. متأسفانه، دانشجویان خارجی واجد شرایط HELP نیستند، اما منابع دیگری وجود دارند که از طریق آنها می‌توانند وام دانشجویی دریافت کنند. در این ادامه به انواع، شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام دانشجویی در استرالیا اشاره می‌کنیم.

روش‌های دریافت وام دانشجویی در استرالیا

دانشجویان بین المللی که مایل به تحصیل در استرالیا هستند می‌توانند از کمک‌های مالی مانند وام تحصیلی برای پرداخت هزینه‌های تحصیل و زندگی در طول مدت حضور خود در استرالیا استفاده کنند. میانگین هزینه تحصیل در استرالیا برای دوره‌های مختلف بین 34 هزار دلار استرالیا تا 40 هزار دلار استرالیا است. بنابراین، بسیاری از دانشجویان نمی‌توانند از پس هزینه‌های خود برآیند. وام تحصیلی نوعی کمک مالی است که به دانشجویان واجد شرایط ارائه می‌شود. دانشجویان می‌توانند برای دریافت وام از راه‌های زیر اقدام کنند:

وام شخصی

از بین همه گزینه‌های موجود، دریافت وام شخصی از کشور خود به احتمال زیاد موفقیت آمیز خواهد بود. شما برای بانک‌های کشور خود یک مشتری کم ریسک نسبت به بانک‌های استرالیا هستید. به خصوص، بانکی که در گذشته در آن حساب دارید و وام‌هایی را بازپرداخت کرده‌اید، به شما در گرفتن وام کمک می‌کند.

کشورها سیاست‌های متفاوتی در مورد وام‌های آموزشی دارند. بانک تا سقف معینی می‌تواند وثیقه وام صادر کند. اما اگر نیاز شما بیشتر باشد، ممکن است ضامن را به عنوان وثیقه معرفی کنید. به عنوان یک دانشجو، اگر از کشور خود وام دریافت کنید و در استرالیا شغلی پیدا کنید (کار حین تحصیل)، بازپرداخت وام در آینده آسان‌تر خواهد بود. نرخ سود سایر بانک‌ها را در وام‌های آموزشی بررسی کنید و برای بانک‌هایی که کمترین نرخ را دارند اعمال کنید.

وام دانشگاهی

بسیاری از دانشگاه‌های برتر استرالیا علاوه بر بورسیه‌ها به دانشجویان بین المللی وام ارائه می‌دهند. برای دریافت این حمایت، دانشجو باید در استرالیا اقامت داشته باشد و یک دوره تحصیلی تمام وقت را در دانشگاه دنبال کند. هدف از این وام‌ها حمایت از دانشجویان در مواقع سخت و پوشش هزینه‌های اولیه آنهاست. دانشجویان می‌توانند مدرکی را به دانشگاه نشان دهند که از نظر مالی به وام نیاز دارند.

وام‌های دانشگاهی عموماً بدون بهره هستند و برای دانشجویانی که منبع درآمد ثابتی دارند صادر می‌شوند. دانشگاه‌ها تا 3 هزار دلار استرالیا وام می‌دهند و شرایط بازپرداخت خاص خود را دارند. برای درک شرایط و ضوابط واجد شرایط بودن برای دریافت وام، وبسایت دانشگاه را بررسی کنید. برای مبلغ وام بیش از 500 دلار، ممکن است از شما خواسته شود که یک ضامن ارائه دهید که شهروند استرالیا یا مقیم دائم این کشور باشد.

وام بانکی

شما می‌توانید وام‌های مختلفی مانند وام مسکن، وام خودرو و غیره را دریافت کنید. مانند بانک‌های هر کشور دیگری، بانک‌های خصوصی استرالیا برای ارزیابی واجد شرایط بودن شما به مدارکی مانند اطلاعات ویزا، فیش حقوقی، کارفرما و اطلاعات شغلی نیاز دارند. درنهایت، شما ما می‌توانید از پول وام خود برای پرداخت شهریه خود استفاده کنید. استرالیا دارای چهار بانک بزرگ به نام‌ بانک‌های Big 4 است که عبارتند از:

• Westpac
• Commonwealth Bank
• Australia New Zealand (ANZ)
• National Australia Bank (NAB)

شما می‌توانید ساختار وام بانک‌های فوق را بررسی کنید و به سراغ وامی بروید که برای شما مناسب‌تر است. مؤسسات مالی دیگری نیز وجود دارند که به ساکنان غیراسترالیایی وام می‌دهند. مجموعه‌ای از ویزاهای موقت وجود دارند که در هنگام درخواست وام توسط بانک‌ها پذیرفته می‌شوند. اگر یکی از این ویزاها را دارید و در جایی مشغول به کار هستید، شانس شما بیشتر است. به عنوان مثال، بانکWestpac  ویزاهای زیر را می‌پذیرد:

• 100 Partner visa
• 103 Parent visa
• 115 Remaining Relative visa
• 124 Distinguished Talent visa
• 132 Business Talent visa
• 143 Contributory Parent visa
• 151 Former Resident visa
• 155 Resident Return visa
• 176 Skilled Sponsored visa
• 186 Employer Nomination Scheme visa
• 187 Regional Sponsor Migration Scheme visa
• 188 Business Innovation and Investment (Provisional) visa
• 189 Skilled Independent visa
• 190 Skilled Nominated visa
• 457 Temporary Work (Skilled) visa
• 482 STSOL Temporary Skill Shortage visa (Short Term skilled occupation list)
• 482 MLTSSL Temporary Skill Shortage
• visa (Medium and Long Term Strategic Skills List)
• 487 Skilled Regional Sponsored visa
• 489 Skilled Regional (Provisional) visa
• 801 Partner (Permanent) visa
• 820 Partner visa
• 835 Remaining Relative visa
• 856 Employer Nomination Scheme visa
• 857 Regional Sponsored Migration Scheme visa
• 858 Distinguished Talent visa
• 887 Skilled regional visa
• 888 Business Innovation and Investment (Permanent) visa
• 890 Business Owner visa
• 892 State/Territory Sponsored Business Owner visa
• 893 State/Territory Sponsored Investor visa

شرایط لازم برای دریافت وام تحصیلی دانشگاهی در استرالیا

شرایط لازم برای دریافت وام تحصیلی در استرالیا عبارتند از:

• شما باید ویزای استرالیا داشته باشید.
• شما نباید در ترم آخر یا اول دانشگاه باشید.
• شما باید یک دانشجوی معمولی و تمام وقت در دانشگاه باشید. اگر دوره آموزش از راه دور (آنلاین) را بگذرانید، واجد شرایط دریافت وام نخواهید بود.
• شما باید سوابق تحصیلی قوی داشته باشید. شما باید حداقل 18 امتیاز در یک ترم یا 36 امتیاز در یک سال تحصیلی کسب کنید.
• شما باید یک کار نیمه وقت داشته باشید.
• شما باید پیشینه مالی خود را ثابت کنید و تمام بدهی‌های قبلی خود را قبل از درخواست برای وام پاک کنید.
• شما باید نمرات خوبی کسب کنید و بتوانید دوره خود را به موقع به پایان برسانید.

شرایط لازم برای دریافت وام تحصیلی بانکی در استرالیا

شرایط لازم برای دریافت وام‌های دانشجویی از بانک‌های خصوصی برای دانشجویان از جمله برای دانشجویانی که برای تحصیل، مهاجرت به استرالیا کرده‌اند عبارتند از:

• شما باید ویزای استرالیا داشته باشید.
• شما باید در استرالیا اقامت داشته باشید.
• شما باید در یک بانک خصوصی در استرالیا حساب داشته باشید.
• شما باید یک منبع درآمد منظم داشته باشید. به یاد داشته باشید که کمک هزینه ماهانه والدین به حساب نمی‌آید.
• شما نیاز به اخذ نامه پذیرش از دانشگاه‌های مورد تایید بانک خود دارید.
• برای بازپرداخت به موقع وام باید از نظر مالی قوی باشید.
• شما باید به بانک مواردی مانند اوراق بهادار دولتی یا اوراق قرضه بخش دولتی یا سپرده بانکی به نام خود یا والدین خود را تضمین بدهید.

هزینه‌های تحت پوشش وام تحصیلی برای استرالیا

وام تحصیلی برای استرالیا که توسط یک مؤسسه آموزشی تأیید شده است، می‌تواند صرفاً برای اهداف آموزشی استفاده شود و هزینه‌های شخصی را پوشش ندهد. برخی از هزینه‌های تحت پوشش وام تحصیلی استرالیا برای دانشجویان عبارتند از:

• هزینه‌های تحصیل
• هزینه‌های اقامت
• مخارج سفر
• هزینه‌های انجام شده برای کار پروژه و سفرهای تحصیلی
• هزینه کتاب، لوازم التحریر و لپ تاپ
• سایر هزینه‌های منطقی مرتبط با دوره تحصیلی

انواع وام دانشجویی در استرالیا

در ادامه برخی از وام‌هایی که می‌توانید در استرالیا برای پرداخت هزینه‌های تحصیل و سایر هزینه ‌ای اضافی مانند سفر، هزینه زندگی و غیره خود دریافت کنید، آورده شده‌اند:

وام‌های کوتاه مدت یا اضطراری

دانشگاه‌های استرالیا این نوع وام را به دانشجویانی که به طور ناگهانی با کمبود پول مواجه می‌شوند، ارائه می‌دهند. این وام یکی از وام‌های دانشجویی بدون بهره در استرالیا است و برای استفاده از این وام نیازی به ضامن ندارید. شما باید این وام را در مهلت تعیین شده بازپرداخت کنید، در غیر این صورت نرخ بهره 2.5 درصد اعمال می‌شود. برای واجد شرایط بودن جهت دریافت این وام، باید دانشجوی تمام وقت در یکی از دانشگاه‌های استرالیا باشید. از طریق این وام می‌توانید تا 1500 دلار استرالیا پول نقد دریافت کنید.

وام شخصی تضمین شده

برای دریافت این وام باید ضمانت نامه بانکی را با الصاق دارایی مانند خودرو یا هر ملک با ارزش دیگری به وام خود ارائه دهید. نرخ بهره برای وام شخصی تضمین شده می‌تواند متغیر یا ثابت باشد، اما معمولاً پایین است. اگر نتوانید وام را به موقع پرداخت کنید، دارایی که به وام پیوست کرده‌اید متعلق به بانک خواهد بود.

وام بدون وثیقه

شما با این نوع وام مجبور نیستید در ازای وام ارائه شده، وثیقه بدهید. اما باید نرخ بهره بالاتری بپردازید که ممکن است هزینه کلی را بالا ببرد. در مجموع، وام بدون وثیقه انعطاف پذیر است و می‌توانید از آن برای اهداف مختلف استفاده کنید.

وام بلند مدت یا عمومی

هم بانک‌های خصوصی و هم دانشگاه‌ها وام بلند مدت را ارائه می‌دهند. این وام هزینه‌های مختلفی مانند زندگی و سفر را به غیر از شهریه شما پوشش می‌دهد. همانطور که سایر بانک‌ها این نوع وام را در اختیار دانشجویان قرار می‌دهند، شما می‌توانید بیشتر از وام‌های اضطراری پول بگیرید. شما این امکان را دارید یک وام همه منظوره بین 4 هزار تا 8 هزار دلار استرالیا از دانشگاه دریافت کنید. به یاد داشته باشید، دانشگاه‌ها وام‌های همه منظوره بدون بهره ارائه می‌دهند، اما باید به بانک سود پرداخت کنید.

وام دانشجویی پزشکی

وام دانشجویی پزشکی در استرالیا می‌تواند توسط دانشجویی که در رشته پزشکی یا دندانپزشکی تحصیل می‌کند، قابل دریافت باشد. اگر بتوانید معیارهای صلاحیت را برآورده کنید، این امکان را دارید این وام را در سال آخر خود دریافت کنید یا از آن برای پرداخت هزینه‌های تحصیل یا سایر هزینه‌ها مانند هزینه زندگی و غیره استفاده کنید.

وام خودرو

وام دهندگان زیادی در استرالیا وجود دارند که به دانشجویان بین المللی وام خودرو ارائه می‌دهند. با این حال، مشکل این است که ماشین خریداری شده شما به عنوان وثیقه به وام شما ضمیمه خواهد شد. نرخ بهره برای این نوع وام بسیار رقابتی است.

انواع وام دانشجویی خصوصی برتر برای دانشجویان بین المللی

در ادامه به دو وام دانشجویی خصوصی ب ارائه شده توسط بانک‌های در استرالیا اشاره می‌کنیم:

وام شخصی بدون تضمین Westpac

وام بدون وثیقه بانک Westpac برای خرید خودرو، مسافرت، مدیریت بدهی‌ها و غیره عالی است. این وام مستلزم داشتن معیارهای زیر است:

• شما باید 18 سال یا بالاتر داشته باشید.
• شما باید در استرالیا شغل داشته باشید
• شما باید یک منبع درآمد منظم یا دائمی داشته باشید.
• شما باید ویزا یا اقامت دائم استرالیا را داشته باشید.

اطلاعات مورد نیاز بانک:

• نام، شماره تلفن و آدرس کارفرمای فعلی
• هرگونه بدهی جاری
• جزئیات سرمایه گذاری
• جزئیات هفتگی درآمد پس از مالیات
• جزئیات هزینه‌های روزمره

وام شخصی با نرخ ثابت ANZ

شما می‌توانید از وام‌های دانشجویی ANZ در استرالیا برای خرید خودرو، بازپرداخت بدهی‌های خود، مسافرت یا بازسازی خانه استفاده کنید. با این نوع وام فقط می‌توانید 5 هزار دلار استرالیا پول بگیرید. این وام مستلزم داشتن معیارهای زیر است:

• شما باید 18 سال یا بالاتر داشته باشید.
• شما باید شاغل باشید و شغل شما باید حداقل 15 هزار دلار استرالیا در سال به شما حقوق بدهد.
• شما باید ویزای معتبر داشته باشید یا مقیم استرالیا باشید.

اطلاعات مورد نیاز بانک:

• شماره حساب ANZ
• یک کپی از گواهینامه رانندگی (در صورت داشتن گواهینامه)
• جزئیات شغلی و درآمدی

جدول زمانی برای دریافت وام تحصیلی استرالیا

توصیه می‌شود دانشجویان از جمله افرادی که به استرالیا مهاجرت تحصیلی نموده، بلافاصله پس از دریافت نامه پذیرش خود از دانشگاه‌ها برای وام درخواست دهند. بانک‌های دولتی معمولا 40 تا 60 روز برای پردازش وام پس از ارائه مدارک مربوطه نیاز دارند. دانشجویان برای دریافت وام باید تعدادی اسناد ارائه دهند. از این رو، دانشجویان ممکن است به زمان کافی برای ترتیب دادن مدارک نیاز داشته باشند. مراحل زیر به شما کمک می‌کنند تا متوجه شوید که بانک چقدر زمان می‌برد تا وام تحصیلی شما را ارائه دهند:

• درخواست وام تحصیلی و تنظیم مدارک لازم، یک تا دو هفته زمان می‌برد.
• ارائه وام معمولاً دو تا سه روز کاری طول می‌کشد و پس از آن پول وام به نامزدها پرداخت می‌شود.
• دانشجویان باید حداقل 1.5 ماه قبل از تاریخی که به پول نیاز دارند، برای وام تحصیلی درخواست دهند.

دانشجویان موظفند وجوه خود را به روشی خاص توسط سفارت استرالیا واریز کنند. قبل از پرداخت مبلغ وام توسط بانک‌ها، دانشجویان باید مشخصات حساب بانکی که هزینه‌های تحصیل و وجوه بیمه سلامت به آن واریز می‌شود را ارائه کنند. پس از انتقال موفقیت آمیز وجه از بانک به دانشگاه، دانشجویان باید رسید پرداخت را به دانشگاه ارسال کنند.

پس از دریافت رسید، دانشگاه گواهی ثبت نام را صادر می‌کند که برای ویزای دانشجویی استرالیا لازم است. مبلغ وام برای دانشجو به یک حساب پس انداز منتقل می‌شود. در حالی که پول وام در حساب پس انداز دانشجو وجود دارد، اما تا زمانی که دانشجو تحصیلات خود را شروع نکند، نمی‌تواند پول را برداشت کند.

نحوه بازپرداخت وام دانشجویی در استرالیا

قوانین و مقررات مختلفی برای بازپرداخت وام‌های کوتاه مدت و بلند مدت شما در استرالیا وجود دارد. بیایید نگاهی به آنها بیندازیم.

شرایط و ضوابط بازپرداخت وام‌های کوتاه مدت:

• شما باید مبلغ را ظرف شش ماه از تاریخ تایید وام بازپرداخت کنید.
• اگر مبلغ وام بیشتر از حد معمول باشد، ممکن است مجاز به پرداخت وام در مدت یک سال باشید (این موضوع فقط برای شرایط استثنایی معتبر است).
• شما می‌توانید وام را از طریق پرداخت آنلاین، چک، نقدی یا پیش نویس پرداخت کنید.
• اگر نتوانید مبلغ را ظرف هفت روز پس از سررسید بازپرداخت کنید، نرخ بهره خاصی اعمال خواهد شد که ممکن است بسته به دانشگاه شما متفاوت باشد.
• عدم پرداخت به موقع وام برای شما تأثیر منفی خواهد داشت و می‌تواند بر بدهی شما بیفزاید.

شرایط و ضوابط بازپرداخت وام‌های بلند مدت:

• بسته به آنچه که توافق شده است، می‌توانید وام‌های بلندمدت را در اقساط دو هفته یا ماهانه بازپرداخت کنید.
• به محض اتمام دوره شما باید مبلغ را به طور کامل پرداخت کنید.
• شما می‌توانید وام‌های بلندمدت را از طریق پرداخت‌های آنلاین یا چک پرداخت کنید.
• زمانی که وام دانشگاه را در تاریخ مقرر پرداخت نکنید، ممکن است اجازه دریافت مدارک خود را از اداره دانشگاه خود نداشته باشید. همچنین اجازه مشاهده نتایج را نخواهید داشت.
• در صورت عدم پرداخت مبلغ وام به دانشگاه، ممکن است نرخ بهره 12 درصد در سال اعمال شود.
• برای وام‌های بلندمدت بانکی، ممکن است به شما اجازه داده شود که مبلغ را پس از فارغ التحصیلی یا یک یا دو سال پس از فارغ التحصیلی بازپرداخت کنید.
• اگر نتوانید وام‌های بلندمدت دانشگاه را به موقع پرداخت کنید، از ضامن شما (والدین، خویشاوند یا دوست) خواسته می‌شود که وام را از طرف شما بازپرداخت کند.

نکات مهم جهت درخواست وام تحصیلی در استرالیا

برخی از عوامل کلیدی که باید هنگام درخواست وام تحصیلی برای استرالیا به خاطر بسپارید در زیر ذکر شده‌اند:

• همیشه باید بررسی کنید که آیا ارائه دهنده وام تحصیلی هزینه‌های بیمه پزشکی (OSHC) را پوشش می‌دهد یا خیر.
• متقاضی باید تأیید کند که آیا خدمات وام تحصیلی قابل تنظیم است یا خیر.
• اگر دانشجو ویزای اقامت دائم در استرالیا دریافت کند، باید بررسی کنید که آیا وام همچنان قابل اجرا است یا خیر.

کلام آخر

با دریافت وام دانشجویی در استرالیا می‌توانید بخش زیادی از هزینه‌های تحصیل و زندگی خود در این کشور را پرداخت کنید. شما این امکان را دارید از طریق دانشگاه، کشور خود و دانشگاهی که پذیرش گرفته‌اید، برای وام اقدام کنید. درنهایت، اگر موضوعی در مورد دریافت یا بازپرداخت وام دانشجویی در استرالیا برای شما نامشخص است، با مشاوران ما در گروه مهاجرتی ادب تماس بگیرید.